Linosariuskex

Den där  Facebooksidan  ni vet, där nästan 94 000 kvinnor diskuterar aktier och privatekonomi, går innehållsmässigt upp och ned. Ibland är det perioder av snabbgooglade frågor där en kan tycka att trådstartaren borde kunnat göra åtminstone det, ibland är det fullt av intressanta inlägg som både inspirerar och engagerar mig. På sistone har det varit mer av det sista. Något jag dock frekvent stött  på är att okunskap och felaktigheter lätt sprids där. Ett påstående som sprids vind för våg, från mun till mun och som resulterar i att nästan 100 000 tjejer riskerar att fatta beslut på felaktiga grunder. Inte ok! Jag tänkte därför reda ut det där med courtage och aktiehandel samt svara på frågan om det alltid är billigare att handla på Avanza och Nordnet. Först och främst. Compricer!  Varje ekonomiskt lagd persons bästa vän. Här kan man jämföra nästan precis vad som helst! Har vi en bra bolåneränta?   Vilket sparkonto är bäst?  Och såklart, vilken bank har ...

Båda nätmäklarna lockar ju numera med superbra bolån. Som är superbra om en inte tillgängligt för alla. Avanza  har den här infon Sveriges billigaste är det iaf inte. För det första får max 60% av bostadens värde vara belånat. För det andra blir räntan då 1,29%. Verkligen inte marknadens billigaste men å andra sidan inga krav på övriga affärer! Nordnet  å andra sidan har mer som en omvänd stege. Ju mer kapital du har hos dem desto billigare bolån. Såhär ser det ut: 1.19 % om du sparar minst 1 miljon OCH har en maxbelåning på 50%. Med en lägstaränta på 0.69% kanske detta är marknadens lägsta ränta men då skall familjen ha 10 millar i samlat kapital också. Möjligt men svårt och helt klart inte för alla.  Så, nu till frågan. Kan man få en bättre deal hos storbankerna? Efter inspiration från bland annat  Economista -gruppen på facebook ringt min bank, Nordea, och gett dom ett erbjudande. Jag sa att jag och min sambo hade ca 1 miljon i kontanter de ...

Bolag Antal Utdelning/aktie januari Februari mars April Maj juni juli augusti September oktober November December Bahnhof ser B 200 0.33 66 Chlas Ohlsson ser B 4 6.25 25 Dedicare B 130 8 1040 KapAhl 270 8.21 2216,7 Kinnevik A 42 8 336 ...

Jo men som rubriken lyder. Jag har länge brottats med hur jag ska göra med CSN-lånet. Jag har i runda slängar 200´ i skuld efter flera års studier, en skuld som jag såklart gärna vill betala av. Men. Men... - CSN är ett otroligt fördelaktigt lån, räntan för i år är 0,13 %. De allra flesta på börsen slår det, år efter år efter år. - Min bank har inte ens höjt på ögonbrynen åt att jag har ett CSN-lån. - Jag behöver amortera ganska kraftigt för att minska antalet amorterande år markant. De flesta extrabetalningar märks knappt. Förra året amorterade jag knappt en krona extra utan investerade mera, året innan betalade jag ungefär 1000 loppor extra i månaden. Nu har jag lösningen! Jag ska öppna ett LYSA-konto med aktiv robotförvaltning av pengarna och de pengar jag kunde ha amorterat för ska jag istället skicka in på det kontot. Pengarna får time in the marktet och så fort som fondens värde motsvarar det som är kvar att betala av på CSN så gör jag det. Tänk att det tog mig två år ...

Ni känner till den här bilden va? Ganska exakt så tror jag att det fungerar i livet. På personliga planet såväl som det ekonomiska planet. Min strategi för att hålla fokus på det där målet i horisonten har varit att använda mig av delmål. Jag har delmål i min träning, jag har delmål i min ekonomi, och jag borde bli bättre på att ha delmål i mitt yrkesliv.  I slutet av 2014 gjorde jag en första  ekonomisk sammanställning , jag hade då sparat seriöst i kanske 1-2 år men jag vet inte om jag var såhär fokuserad vid ekonomin som jag är idag. Kanske sparade jag mer med råk eftersom jag var van att leva på CSN? Nåväl. Jag publicerade en lista med delmål jag satte för mig själv, ENORMA men genomförbara delmål. Såhär såg mållistan ut: 100 000 kr i tillgångar 250 000 kr i tillgångar 500 000 kr i tillgångar 750 000 kr i tillgångar 1 000 000 kr i tillgångar I slutet av 2017 nådde jag det sista målet. 3 år, ganska exakt för att spara ihop en miljon kronor. Kan jag, u...

Tillgångar och skulder  Tillgångar:                 Nordea lönekonto: 1 052 kr Nordea Xtraspar: 311 kr Nordea sparkonto: 62 500 kr Nordea fonder: 211 071 kr Totalt:  274 934 kr Externt sparkonto: 451 051 Annan investering 50 000 kr Lysa bank 49 145 kr Avanza: 131 785 kr Nordnet 106 495 kr Totalt: 287 425 kr Sammanlagda tillgångar:1 063 410 kr Pensionssparande:  Nordea framtidskapital: 18 227 kr PPM premiepension: 96 632 kr PPM inkomstpension: 416 345 kr  KPA tjänstepension:  85774  kr  Sammanlagda pensionstillgångar: 616 978 kr. Lån: Bostadslån: 1 456 872 kr CSN: 185 715 kr Sammanlagda lån:  1 642 587 kr Tankar och känslor kring det gångna året: Det första som slår mig är att jag i teorin skulle kunna vara skuldfri (nu fungerar det ju inte så men...) jag skulle kunna kvitta mina lån mot mitt sparande och min pension och så skulle jag vara nollställd. Häftig känsla!...