Fortsätt till huvudinnehåll

Sparkvot och budget

Så, jag satt häromdagen och gjorde en månadsbudet och upptäckte till min förvåning att min sparkvot är ungefär 30%.

Lite om mig:

Jag har ett jobb med en månadslön som varierar lite beroende på vilka slags ersättningar jag fått. Jag är sambo och vi har ett gemensamt konto för gemensamma utgifter men i övrigt delad ekonomi. Jag har budgeterat för en inkomst på 20 000kr efter skatt, 10 000 av dem går direkt till vårt gemensamma konto och 10 000 stannar kvar hos mig. Av dem går 7 500 kr till sparande vilket ger mig 2500 kr kvar att "leva" på varje månad. Härifrån skall busskort, fika, frisörbesök, mobiltelefon och spotify betalas. Vissa månader tjänar jag mer, vissa mindre. Kommande lön landar på nästan 26 000 vilket ger mig liter mer ekonomiskt utrymme som kommer att användas till både ökat sparande men också ökade utgifter. Det är semestertider där jag jobbar och jag har två resor planerade.

Den uppmärksamme märker att 7500/20000 är 37,5% men jag tänker att det inte är riktigt rättvisande eftersom jag ofta har högre inkomst än så. 30% i sparkvot gör mig glad och tillfreds, rekommendationerna jag hört är 10% och jag har lyckats tredubbla det. Å andra sidan vill girig alltid ha mer. 50% i sparkvot kanske är ett kommande ekonomiskt mål. Vägen dit tror jag går genom att inte öka utgifterna i takt med ökad inkomst utan att låta alla kommande löneökningar gå till sparande. Jag sätter upp det på min agenda.

Kommentarer

Populära inlägg i den här bloggen

Mina utdelningsaktier

Bolag Antal Utdelning/aktie januari Februari mars April Maj juni juli augusti September oktober November December Bahnhof ser B 200 0.33 66 Chlas Ohlsson ser B 4 6.25 25 Dedicare B 130 8 1040 KapAhl 270 8.21 2216,7 Kinnevik A 42 8 336 ...

Summering av 2017

Tillgångar och skulder  Tillgångar:                 Nordea lönekonto: 1 052 kr Nordea Xtraspar: 311 kr Nordea sparkonto: 62 500 kr Nordea fonder: 211 071 kr Totalt:  274 934 kr Externt sparkonto: 451 051 Annan investering 50 000 kr Lysa bank 49 145 kr Avanza: 131 785 kr Nordnet 106 495 kr Totalt: 287 425 kr Sammanlagda tillgångar:1 063 410 kr Pensionssparande:  Nordea framtidskapital: 18 227 kr PPM premiepension: 96 632 kr PPM inkomstpension: 416 345 kr  KPA tjänstepension:  85774  kr  Sammanlagda pensionstillgångar: 616 978 kr. Lån: Bostadslån: 1 456 872 kr CSN: 185 715 kr Sammanlagda lån:  1 642 587 kr Tankar och känslor kring det gångna året: Det första som slår mig är att jag i teorin skulle kunna vara skuldfri (nu fungerar det ju inte så men...) jag skulle kunna kvitta mina lån mot mitt sparande och min pension och så skulle jag vara nollställd. Häftig känsla!...

Investeringsstrategi

Jag väljer primärt utdelningsbolag på Large- och Midcap i de olika länderna jag investerar i. Detta eftersom min strategi snarare premieras av stabila bolag än av förhoppnings-/tillväxtbolag och jag planerar att leva på utdelningen, inte på kurstillväxten. Stora företag lämpar sig bättre för buy and hold. Bolagen screenas mha börsdata där bland annat följande nyckeltal analyseras: Direktavkastning: över 2 men helst uppemot 5%. P/E:  så låg som möjligt men aldrig negativt, jämförs inom branschen. På hur många år återbetalar sig investeringen? Sikta på 15-20. Används ej för fastighets- och investmentbolag. Om tillväxtbolag använd P/S och PEG. ( P/S : (pris försäljning) så låg som möjligt men jämförs främst inom branschen. Bättre än P/E vid tillväxtbolag.  P/B : Pris/eget kapital. Hur mycket kostar det att köpa en krona i bolaget? Vad blir kvar när bolaget likviderats? Används primärt till banker och fastighetsbolag. Jämförs inom branschen och så lågt som möjligt)....